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严屹宽,深度 | 欧洲最大银行洗钱案始末,凯迪

发布时间:2019-04-14  分类:我们的头条  作者:admin  浏览:140

这场由丹麦丹斯克银行爱沙尼亚分行掀起的洗钱案风云,已是愈演愈烈。跟着查询深化,不只涉案金额如滚雪球般一飙再飙,许多大型商业银行也被曝牵涉其间。

到现在,德意志银行作为该行的署理银行,已被美联储细心检查是否充沛监控来自丹斯克银行爱沙尼亚分行的可疑资金。别的,因或许与洗钱案相关,瑞典银行CEO Birgitte Bonnesen更是在3月28日被该行董事会免除职务……

那么这一洗钱大案是怎么进入大众视界的?它将一所百年大行拖入了怎样的地步?跟着作业的发酵,这又会对欧洲银行业,乃至是全球女生体检银行业发生什么样的影响?

从媒体曝光到律所的审计陈述

2017年,丹麦媒体《贝林报》(Berlingske)就首先揭发了丹斯克银行使用爱沙尼亚分行进行洗钱,触及金额为39亿美元。

随后该媒体又获得曾于2007年到2015年间在丹斯克银行香痰盂爱沙尼亚分行开户的20家企业的银行对帐单,经过比对后发现,丹斯克银行洗钱的金额超越本来预估的两倍,实践金额或高达83亿美元。

可是到了2018年,据英国《金融时报》报导,丹麦银行爱沙尼亚分行仅2013年的洗钱金额就高达300亿美元,其时有媒体挖苦称,爱沙尼亚2013年国内生产总值(GDP)为250亿美元,而丹麦银行爱沙尼亚分行当年的洗钱金额都超越了该国GDP水平。

与此同时,丹麦律所 Bruun & Hjejle 也受托与丹斯克银行进行独立审计,2018年9月19日该律所发布一份内部审计陈述显现,丹斯克银行爱沙尼亚分行在2007年至2015年期间,因监管人员严峻渎职,被使用从事非法生意。

在被计算的1.5万名客户账户生意信息中,超越6200个账户参加了“可疑”生意,约2000亿欧元(约合2300亿美元)的资金经过该分行在这些非居民客户出资组合账号中流通,这些账户首要来自英国、俄罗斯、乌克兰、阿塞拜疆和英属维尔京群岛,期间丹斯克银行从中获利15亿丹麦克朗(约合2.3亿美元)。

(图片来历:丹麦律所 Bruun & Hjejle 审计陈述)

此外,其间的一些钱还被置疑被用于贿赂。Hermitage Capital创始人Bill Browder就表明,在爱沙尼亚分行流通的资金一部分能够追溯到对某些官员的受贿,以及奢华游艇、毛皮和钻石的生意。

因为丹麦银行具有丹麦全国三分之一的存款,洗钱案对丹麦银行业的安全安稳乃至丹麦经济发生严峻影响。欧盟竞赛事务专员Margrethe Vestager就直言这是一同“千兆等级的丑闻”。

丹麦反洗钱和反诈骗案子专家Jakob Dedenroth Bernhoft也表明,这桩洗钱案的涉案金额可谓“天文数字”:

“作业十分严峻,这已是欧洲前史严屹宽,深度 | 欧洲最大银行洗钱案始末,凯迪上最恶劣的洗钱案之一。对丹麦银行而言,更无异于一场灾祸。”

前雇员早已发现端倪

有不少反洗钱专家以为,鉴于丹麦丹斯克银行爱沙尼亚分行的洗钱案金额如此巨大,银行管理层不行能对种种猫腻毫无察k990觉,而真实情况也确实如此。

丹斯克银行早在2007年就经过丹麦的监管安排收到了来自俄罗斯央行的正告,后者称丹斯克银行的客户“参加了来历可疑的金融生意”,每月涉案数估摸有几十亿卢布。

而2012年的夏天,也有人向丹麦丹斯克银行高层反映爱沙尼亚分行涉嫌洗钱。据《华尔街日报》报导,此人叫做Howard Wilkinson,其时仅仅爱沙尼亚分行商场部担任人。

他在作业期间发现伦敦Lantana Trade LLP公司在向英国公司注册处提交的文件中宣称自己净财物为零,可是却接连多日在爱沙尼亚分行有着每日高达一百多万美元的进出帐,大约五个月的时间里已转账4.8亿美元。

所以Wilkinson花费了1英镑,下载了这些文件,并在次日向丹斯克银行四名管理人员写了检举邮件。只可惜,这封邮件未得到注重。Wilkinson仅在两天后接到一则告诉其高层已知晓此事,会赶快打开查询的电话。

(Howard Wilkinson 图片来历:华尔街日报)

依据知情人士泄漏,在2014年第一次周,丹麦银行实行董事会举行了一次会议,会上尽管评论了Wilkinson的告发电邮,但并引起太多重视。

2014年3月,Wilkinson又查阅了丹斯克银行的别的12名客严屹宽,深度 | 欧洲最大银行洗钱案始末,凯迪户公司递交给英国有关部门的文件。无一例外,这些客户素日过手的资金都以百万计,可是却陈述自己仅有零散收入或财物。

在此期间,Wilkinson又连续发出了三封告发信。尽管,丹麦管理层后来也确实派严屹宽,深度 | 欧洲最大银行洗钱案始末,凯迪遣内部审计团队打开查询。但审计人员也向其表明,历经两个月的查询所写出的陈述草案因遭到压力而无法见光。终究,Wilkinson选美惠三美神择从该行严屹宽,深度 | 欧洲最大银行洗钱案始末,凯迪辞去职务。

上一年,Wilk欣恒源inson承受了《华尔街日报》采访,他表明,其实开始在查询爱沙尼亚分行的一些生意时,并不清楚傍边触及的规划,可是他十分的震动和绝望,不过自己也已尽了绵薄之力:

“假如你想洗钱,只需求找一家名誉不错的银行,看看它有没有什么不起眼的分行,在这种分行处理事务,没有人会问你问题。”

深陷泥沼的百年大行

成立于1871年10月5日的丹斯克银行,总部坐落丹麦首都哥本哈根,它不仅仅丹麦最大的银行,也是北欧区域较大的零售银行,具有500万零售业客户。

自2008年以来,这家银行的股东出资报答飙升了5倍,而同期欧洲银行业的市值均匀上涨不沈昕睿到20%。在2011年,丹斯克银行还位列财富世界500强榜单第454位。

可是,跟着爱沙尼亚分行洗钱案继续发酵,丹斯克银行股价在2018年暴降近50%,市值蒸腾逾150亿美元。而现在,其股价已跌至9.61美元。

上一年圣诞节前,丹麦警方表明,他们已拘留了10名前丹斯克职工,原因是他们涉嫌参加爱沙尼亚分行的洗钱丑闻。而该行董事长Karsten Dybvad也在年度股东大会上对股东表明,实行董事会已决议抛弃2018年的奖金。

与此同时,丹斯克银行还在承受美国、丹麦、爱沙尼亚、法国和英国等多国查询。

丹麦商业部长Rasmus Jarlov和担任监督丹麦银行本乡商场金融立法的担任人表明,丹麦银行或许面对高达40亿克朗(6.3亿美元)的罚款。这将是丹麦有史以来最高的罚款规划。不过他们也说到,6.3亿美元的罚金规划是依据一个假定,即丹麦银行从洗钱生意中的获利约15亿克朗(2.4亿美元)。

而Bloomberg Intelligence则剖析以为,丹麦银行的罚款或许超越10亿欧元(约合11.3亿美元)。

此外,在上一年9月,丹斯克银行CEO Thomas Borgen也因爱沙尼亚分行涉嫌洗钱引咎辞去职务,不过他着重自己并未犯法。

Thomas Borgen在担任CEO之前担任该行世界事务,而爱沙尼亚分行正是重要的赢利来历。Thomas Borgen在2010年的董事局会议上称,他“没有看到任何值得引起留意作业”。

现在,丹麦银行现已许诺,将2007年至2015年间爱沙尼亚分行非严屹宽,深度 | 欧洲最大银行洗钱案始末,凯迪居民客户的事务收入悉数捐出,并在丹麦和爱沙尼亚树立一个反洗钱基金会,用以冲击包含洗钱在内的世界金融违法。

不过出于对反洗钱问题的疑虑,不少企业客户仍是与丹麦银行“划清界限”,包含德意志银行、摩根大通在内的多家安排现已完毕了与丹斯克银行在美元清算上的合作联系。

别的,丹麦一家市值26亿美元的电子游戏草创企业美丽缔软件技术公司也宣告不再与丹麦银行打交道:

“银行管理层应该保证行事恪守法令,要能经得起查验。你们这次捅了大娄子,咱们作为客户有必要考虑结果,调整航向”。

而规范普尔此前还正告称,洗钱丑闻或许会影响丹麦AAA的信誉评级。穆迪就已将丹麦银行的展望从“安稳”下调至“负面”,但表明没有理由以为丹麦的AAA评级会遭到影响。

多家大型银行被牵连

英国《金融时报》曾报导,在丹斯克银行爱沙尼亚分行的洗钱丑闻中,有四家大行协助丹斯克爱沙尼亚分行进行镜像生意,摩根大通、美国银行和德意志银行均代表爱沙尼亚非居民客户进行了美元转账,而花旗银行莫斯科分行则参加到资金转入/转出丹斯克银行爱沙尼亚分行。

所谓镜像生意,指的是俄罗斯客户用卢布购买证券,随后以美元等外币兜售此前用卢布买入的证券,尽管镜像生意是合法的,但对查询洗钱的检察官是个风险信号。

华尔街见识会员专享文章《七年2000亿欧元流出俄罗斯!——惊人的银行洗钱案现身欧洲》说到,代表其他银行进行转账生意的银行一般被称为“通汇银行”,也叫tonightsgirlfriend“署理银行”。以往通汇银行几乎不会对搬运付出的建议人和终究接收人有任何了解,他们一般信赖客户银行能依法行事,客户满意度一直被放在首位。恶疾难改,2016年世界足联的糜烂案查询中,包含花旗银行、汇丰银行、富国银行和巴克莱等通汇银行都牵涉其间,尽管他们都宣称自己并不知晓转账付出是用于糜烂。

而2018年11月,也有告发人在对丹麦议会的证词中表明,丹斯克银行2340亿美元的洗钱丑闻中,约有1500亿美元可疑资金经由一家大型欧洲银行清算,不过并未提及银行姓名。

但其时有媒体称征引知情人士音讯称,德国金融监管安排Bafin就在丹斯克银行发表爱沙尼亚分行涉嫌洗钱丑闻的两天后,对德银反洗钱不力提出斥责,并强制要求外部监管安排敦促监督其改进反洗钱程序。

而且本年1月,美联储也在检查德银的美国事务,查询其怎么处理来自丹斯克银行高达数十亿美元的可疑生意。尽管德意志银行急于撇清联系,可是或许并不足以消除美国监管安排的疑虑,特别是2017年5月德意志银行曾因反洗钱不力,项目存在缺点遭美联储罚款4100万美元。

别的,这场洗钱风云也将瑞典银行卷进其间。瑞典电视台SVT报导称,在2007年至2015年期间,有50家与丹麦丹斯克银行洗钱案有关的客户经过瑞典银行转大乳移资金58亿美元。

3月,SVT又后续报导称,经过瑞典银行搬运的资金总额约为100亿美元。 不过瑞典银行对这一资金总数提出异议,称该数额包含的是该行与丹麦丹斯克银行在上述七年期间的一切生意,并非是可疑生意的悉数。

可是,瑞典银行CEO Birgitte Bonnesen仍是在3月28日被该行董事会免除职务。

瑞典银行的董事长Lars Idermark说:

曩昔几天的事态开展给银行带来了巨大的压力。因而,董事会决议将Birgitte Bonnesen从她的职位上辞退。

在Bonnesen被解职后,该行CFO Anders Karlsson将暂时实行CEO责任。

政府欲加强监管,进步惩治力度

近年来,越来越多世界大银行都相继曝出大规划洗钱的丑闻,法国巴黎银行、德国德意pescm志银行、荷兰商业银行、澳大利亚澳洲联邦银行等等都难逃其间。

对此,有不少业内人士表明,许多国家在针对洗钱违法的冲击办法上力度不行,使得不少违法分子让银行和其他金融安排沦为了洗钱东西。

在事发银行所在地爱沙尼亚,个人参加洗钱违法或许面对最高10年拘禁,而企业参加洗钱违法仅仅面对软瓷砖的损害最多1600万欧元罚款。这一赏罚力度显着太轻,无法有用避免企业卷进获利丰盛的洗钱活动。

据欧洲媒体European Interest征引反糜烂安排“通明世界”董事总经理Patricia Moreira称,欧盟银行系统需求得到更好的监管:

欧洲银行系统应该是一个防火墙,能够阻挠来自俄罗斯和其他地方的糜烂资金被吸纳进来。与之相反的是,咱们一次又一次地看到糜烂、洗钱、逃税或其他违法活动在这里是多么简单且安全,所需求的仅仅一家匿名的离岸公司和几家不择手段的银行。

假如没有更有用的银行监管,咱们将会看到更多这样的丑闻,损坏整个欧盟银行系统。

值得留意的是,在丹斯克银行洗钱案曝光后,丹麦国内要求加强立法、严惩金融违法的呼声也不断高涨。丹麦政府在上一年现已起草一项新法案并提交议会。假如新法案收效,丹麦对洗钱违法的战神凰女逍遥医罚款额被进步7倍。

(Howard Wilkinson 图片来历:华尔街日报)

依据知情人士泄漏,在2014年第一次周,丹麦银行实行董事会举行了一次会议,会上尽管评论了Wilkinson的告发电邮,但并引起太多重视。

2014年3月,Wilkinson又查阅了丹斯克银行的别的12名客户公司递交给英国有关部门的文件。无一例外,这些客户素日过手的资金都以百万计,可是却陈述自己仅有零散收入或财物。

在此期间,Wilkinson又连续发出了三封告发信。尽管,丹麦管理层后来也确实差遣内部审计团队打开查询。但审计人员也向其表明,历经两个月的查询所写出的陈述草案因遭到压力而无法见光。终究,Wilkinson挑选从该行辞去职务。

上一年,Wilkinson承受了《华尔街日报》采访,他表明,其实开始在查询爱沙尼亚分行的一些生意时,并不清楚傍边触及的规划,可是他十分的震动和绝望,不过自己也已尽了绵薄之力:

“假如你想洗钱,只需求找一家名誉不错的银行,看看它有没有什么不起眼的分行,在这种分行处理事务,没有人会问你问题。”

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成立于1871年10月5日的丹斯克银行,总部坐落丹麦首都哥本哈根,它不仅仅丹麦最大的银行,也是北欧区域较大的零售银行,具有500万零售业客户。

自2008年以来,这家银行的股东出资报答飙升了5倍,而同期欧洲银行业的市值均匀上涨不到20%。在伊达政宗全歼友军2011年,丹斯克银行还位列财富世界500强榜单第454位。

可是,跟着爱沙尼亚分行洗钱案继续发酵,丹斯克银行股价在2018年暴降近50%,市值蒸腾逾150亿美元。而现在,其股价已跌至9.61美元摩托车车技360摆尾。

上一年圣诞节前,丹麦警方表明,他们已拘留了10名前丹斯克职工,原因是他们涉嫌参加爱沙尼亚分行的洗钱丑闻。而该行董事长Karsten Dybvad也在年度股东大会上对股东表明,实行董事会已决议抛弃2018年的奖金。

与此同严屹宽,深度 | 欧洲最大银行洗钱案始末,凯迪时,丹斯克银行还在承受美国、丹麦、爱沙尼亚、法国和英国等多国查询。

丹麦商业部长Rasmus Jarlov和担任监督丹麦银行本乡商场金融立法的担任人表明,丹麦银行或许面对高达40亿克朗(6.3亿美元)的罚款。这将是丹麦有史以来最高的罚款规划。不过他们也说到,6.3亿美元的罚金规划是依据一个假定,devilsFILM即丹麦银行从洗钱生意中的获利约15亿克朗(2.4亿美元)。

而Bloomberg妈妈卖淫 Intelligence则剖析以为,丹麦银行的罚款或许超越10亿欧元(约合11.3亿美元)。

此外,在上一年9月,丹斯克银行CEO Thomas Borgen也因爱gayhot沙尼亚分行涉嫌洗钱引咎辞去职务,不过他着重自己并未犯法。

Thomas Borgen在担任CEO之前担任该行世界事务,而爱沙尼亚分行正是重要的赢利来历。Thomas Borgen在2010年的董事局会议上称,他“没有看到任何值得引起留意作业”。

现在,丹麦银行现已许诺,将2007年至2015年间爱沙尼亚分行非居民客户的事务收入悉数捐出,并在丹麦和爱沙尼亚树立一个反洗钱基金会,用以冲击包含洗钱在内的世界金融违法。

不过出于对反洗钱问题的疑虑,不少企业客户仍是与丹麦银行“划清界限”,包含德意志银行、摩根大通在内的多家安排现已完毕了与丹斯克银行在美元清算上的合作联系。

别的,丹麦一家市值26亿美元的电子游戏草创企业美丽缔软件技术公司也宣告不再与丹麦银行打交道:

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多家大型银行赛若芬被牵连

英国《金融时报》曾报导,在丹斯克银行爱沙尼亚分行的洗钱丑闻中,有四家大行协助丹斯克爱沙尼亚分行进行镜像生意,摩根大通、美国银行和德意志银行均代表爱沙尼亚非居民客户进行了美元转账,而花旗银行莫斯科分行则参加到资金转入/转出丹斯克银行爱沙尼亚分行。

所谓镜像生意,指的是俄罗斯客户用卢布购买证券,随后以美元等外币兜售此前用卢布买入的证券,尽管镜像生意是合法的,但对查询洗钱的检察官是个风险信号。

华尔街见识会员专享文章《七年2000亿欧元流出俄罗斯!——惊人的银行洗钱案现身欧洲》说到,代表其他银行进行转账生意的银行一般被称为“通汇银行”,也叫“署理银行”。以往通汇银行几乎不会对搬运付出的建议人和终究接收人有任何了解,他们一般信赖客户银行能依法行事,客户满意度一直被放在首位。恶疾难改,2016年世界足联的糜烂案查询中,包含花旗银行、汇丰银行、富国银行和巴克莱等通汇银行都牵涉其间,尽管他们都宣称自己并不知晓转千秋门账付出是用于糜烂。

而2018年11月,也有告发人在对丹麦议会的证词中表明,丹斯克银行2340亿美元的洗钱丑闻中,约有1500亿美元可疑资金经由一家大型欧洲银行清算,不过并未提及银行姓名。

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而且本年1月,美联储也在检查德银的美国事务,查询其怎么处理来自丹斯克银行高达数十亿美元的可疑生意。尽管德意志银行急于撇清联系,可是或许并不足以消除美国监管安排的疑虑,特别是2017年5月德意志银行曾因反洗钱不力,项目存在缺点遭美联储罚款4100万美元。

别的,这场洗钱风云也将瑞典银行卷进其间。瑞典电视台SVT报导称,在2007年至2015年期间,有50家与丹麦丹斯克银行洗钱案有关的客户经过瑞典银行搬运资金58亿纨绔疯子笔趣阁美元。

3月,SVT又后续报导称,经过瑞典银行搬运的资金总额约为100亿美元。 不过瑞典银行对这一资金总数提出异议,称该数额包含的是该行与丹麦丹斯克银行在上述七年期间的一切生意,并非是可疑生意的悉数。

可是,瑞典银行CEO Birgitte Bonnesen仍是在严屹宽,深度 | 欧洲最大银行洗钱案始末,凯迪3月28日被该行董事会免除职务。

瑞典银行的董事长Lars Idermark说:

曩昔几天的事态开展给银行带来了巨大的压力。因而,董事会决议将Birgitte Bonnesen从她的职位上辞退。

在Bonnesen被解职后,该行CFO Anders Karlsson将暂时实行CEO责任。

政府欲加强监管,进步惩治力度

近年来,越来越多世界大银行都相继曝出大规划洗钱的丑闻,法国巴黎银行、德国德意志银行、荷兰商业银行、澳大利亚澳洲联邦银行等等都难逃其间。

对此,有不少业内人士表明,许多国家在针对洗钱违法的冲击办法上力度不行,使得不少违法分子让银行和其他金融安排沦为了洗钱东西。

在事发银行所在地爱沙尼亚,个人参加洗钱违法或许面对最高10年拘禁,而企业参加洗钱违法仅仅面对最多1600万欧元罚款。这一赏罚力度显着太轻,无法有用避免企业卷进获利丰盛的洗钱活动。

据欧洲媒体European Interest征引反糜烂安排“通明世界”董事总经理Patricia Moreira称,欧盟银行系统需求得到更好的监管:

欧洲银行系统应该是一个防火墙,能够阻挠来自俄罗斯和其他地方的糜烂资金被吸纳进来。与之相反的是,咱们一次又一次地看到糜烂、洗钱、逃税或其他违法活动在这里是多么简单且安全,所需求的仅仅一家匿名的离岸公司和几家不择手段的银行。

假如没有更有用的银行监管,咱们将会看到更多这样的丑闻,损坏整个欧盟银行系统。

值得留意的是,在丹斯克银行洗钱案曝光后,丹麦国内要求加强立法、严惩金融违法的呼声也不断高涨。丹麦政府在上一年现已起草一项新法案并提交议会。假如新法案收效,丹麦对洗钱违法的罚款额被进步7倍。

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